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P2P网贷后发者可先至新资本入局P2P需有战略眼光

发布时间:2020-06-30 16:33:56 阅读: 来源:机芯厂家

2014年以来,国内至少已有19家P2P借贷平台宣布获得风险投资。除了专业风投,今年包括传统金融机构、国有企业、上市公司等也开始通过直接设立、投资入股或业务合作等不同方式介入到P2P借贷行业中。与单纯的资本运作相比,不同行业的跨界合作给P2P借贷行业的未来发展打开了更大的想象空间 [正文]

2014年以来,P2P行业吸金能力不减,各路资本争相涌入。9月P2P借贷平台积木盒子宣布完成了3719万美元B轮融资,而此时距离他们完成A轮融资不过短短7个月。至此,2014年以来,国内至少已有19家P2P借贷平台宣布获得风险投资。除了专业风投,今年包括传统金融机构、国有企业、上市公司等也开始通过直接设立、投资入股或业务合作等不同方式介入到P2P借贷行业中。与单纯的资本运作相比,不同行业的跨界合作给P2P借贷行业的未来发展打开了更大的想象空间。

各路资本入局P2P,借贷行业迎全新格局

值得注意的是,随着各路资本的入局,野蛮生长多年的P2P借贷行业迎来全新的竞争格局。过去简单粗放的经营模式已经难以为继,人才、IT、风控等隐性壁垒正在不断提升。P2P网贷依托于互联网技术实现创新,便利化、安全性、自动化是大势所趋,也关系到未来平台的核心竞争力,技术方面的投入包括IT系统建设、产品升级、流程革新、线上征信和风控等,一直都是最大的开销。最初成长起来的P2P平台大多都是草根出身,有着顶级金融从业背景的人才并不多见,人才引进和团队改造或是一笔不小的开支。整个行业还处于快速发展阶段,各个平台都在积极地跑马圈地,除了“圈”资本更要“圈”人才。相比前者,现在找到好的人才反而更不容易。

事实上,除了已经完成融资的P2P平台在招兵买马、谋求扩张外,那些有计划在该行业长远发展的平台也不得不重视团队与平台的重塑,因为他们发现“业务越来越难做了”。2013年末,老牌的P2P借贷平台红岭创投的高管团队开始“大换血”,创始人、董事长周世平开始“退居二线”,接任的职业经理人——总经理张宇为原深发展银行高管,历任总行行长助理、总行风险管理委员会主任、贷审会主任等职。

对于新创建的网贷平台,其团队更是强调要拥有“与生俱来”的专业性与精英化特色。2014年10月底,厚德财富旗下网贷P2P平台厚德贷上线,其运营团队既包括重金挖来的来自互联网巨头的技术精英,也包括来自台湾的资深风控专家,美国归来的法务专家等等。虽然平台只是试运行,但其团队的“造价”与专业程度却早已超过了现在许多正式运营很久的网贷平台,这也侧面反映了未来P2P行业竞争的激烈程度。

新平台上线“专业”、“创新”缺一不可

事实上,随着行业快速发展,P2P网贷行业的市场环境发生了很大的变化,一方面,随着参与者的增加,行业竞争越来越激烈;另一方面,行业风险也在集聚,对于风险把控能力的要求越来越高。对于新入局的P2P网贷平台来说,现在的游戏规则已经变了。原来那种大股东长期从事民间金融业务,趁着互联网金融的东风成立P2P借贷平台,依靠原来做民间金融那一套“赶鸭子上架”已经很难将平台做大。现在新成立的有实力的立足长远未来的网贷平台,一般都十分重视专业团队的塑造与风控技术保障。

如最近上线的P2P网贷平台厚德贷,其背后是厚德财富集团,主要创始人屈丽珍女士和吕继臣先生是2009年央行授予的中国民间金融的领军人物,先后创设经营或控股参股多家金融投资机构,主要有北京厚德载福担保有限公司,创设于2005年,注册资金5000万;厚德兴国投资有限公司,创设于2007年,注册资金5000万;北京中资厚德投资基金管理有限公司,创设于2011年,注册资金8000万;吉林市鑫泰小额贷款公司,创设于2012年,注册资金5000万;长春市鑫洋小额贷款有限公司,创设于2012年,注册资金3000万;厚德正福资本投资(北京)有限公司,创设于2013年,注册资本2000万。虽然厚德财富可谓行业背景深厚,资金实力雄厚,但是对于新成立的厚德贷平台,企业高层仍采取了十分审慎的态度。在筹备过程中,集团利用自己的技术团队成立了自己的网络技术公司,重金聘请互联网技术人才,自己开发软件平台,从技术层面保障了安全性;同时从各行业挖来精英专业人才,打造专业管理运营团队,如风控总监胡建华,之前在台湾有超十年风控工作经验,曾任台湾地区某银行副行长,为整个平台进行风控把关。一言蔽之,厚德贷的原则就是让“专业的人管专业的事”。

厚德贷CEO邹积宝介绍,除了专业团队塑造,平台还特别重视产品创新。比如厚德贷推出的动利投资,标的项目每月都会有固定收益,除此还有不定额的浮动收益,如此构成“动利投资”,使投资者形成对收益的“美好预期”,有效刺激了网投客的投资积极性;“体验标”功能,供新参与的网投客,学习和熟悉厚德贷的投资流程和交易规则,便于新人更容易了解厚德贷整个投资的过程及细节,极大优化了用户体验;债权转让,满标之后,网投客可在市场进行自由买卖,便于变现,解除后顾之忧;债权收购,网投客观察一些已在还款项目中的标的,若看好相关优质企业债权,可网上发起收购。其中债券转让和债券收购组合在一起,还可形成二级市场机制,提高流动性与灵活性。

监管政策逐步出台,P2P回归普惠金融本质

据统计,目前我国P2P投资平台的数量已经超过了2000家。2014年上半年,全国P2P网贷成交额964.46亿元,而去年全年成交额为892.53亿元。由此可见,P2P借贷平台的出现和快速发展,激活了小微企业融资贷款的需求。目前P2P平台的发展已显现两个趋势:一是平台洗牌进行中,大型平台优势凸显;二是倒闭潮起难落,或将重演团购网站的发展轨迹。

大乱之后是大治,当前P2P网贷的野蛮成长,注定不能长久。在厚德财富董事长屈丽珍女士看来:随着监管和法律的日益完善,P2P网贷行业注定会大浪淘沙,让真正健全完善、战略目光长远的网贷平台留下来。

由央行牵头制定的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确指出,所有互联网金融公司都有严格的“最低注册资本金”等进入门槛,并建立互联网金融网站备案制。此外,还明确规定互联网支付应坚持小额、便利原则,不允许做大额投资理财等支付。央行还重申P2P和网络借贷的经营原则是个体对个体(可以是个人对个人,也可以是个人对小微企业),不允许做资金池。

很明显,监管层面希望P2P网贷作为银行的有益补充,回归其普惠金融属性。日后行业监管政策会进一步完善细化,同时各地也不断推出一些地方性条文政策。政府支持P2P网贷的目的便在于拓宽融资渠道,解决中小企业乃至个人融资难问题,进而助力经济发展。

厚德贷从筹备创建之初,便着眼发展普惠金融,立足长远,绝不搞“擦边球”,不在监管边缘地带游走。在发展客户时,以稳健为主,绝不做高收益承诺,不搞“资金池”,严格实行账户分管制度。厚德贷打造MYBANK品牌模式,目标是“我的银行我做主”,即“我金我主,我投我贷,我利我享,我险我担”,就好像投资者拥有了自己的私人银行,真正做到了真实透明。

厚德财富董事长屈丽珍女士认为,互联网时代刚刚开始,普惠金融未来发展空间极大,绝不能做“杀鸡取卵”这种目光短浅的事。

发展需长远目光,未来“剩者为王”

金融存在的意义,终归是服务实体经济,造福社会,若一味逐利,发展便会偏离正轨。对于新平台来说,若想在激烈的竞争中生存下来,关键在于要有长远的战略眼光。不同平台之间除了拼资本,拼营销,还要拼价值观。

厚德贷平台,创立之始便秉承“厚德载物”的价值观,立足于服务社会,回馈投资者。其倾力打造的卓联邦企业家俱乐部,以为创新性高成长的优秀实业家量身打造资金解决方案为宗旨,追求构建携手成长关系;厚德贷还呼吁投资客户在财富保值增值之余,能够捐献出一些余额、零头,助力慈善公益事业,如资助失学儿童,开办国学公益讲座,赞助社区文化活动等,喊出“携手厚德贷,丰盈精神家园”的口号。这些都构成了厚德贷平台的“软实力”,在未来的激烈竞争中,或将发挥奇效。

总而言之,随着P2P网贷行业竞争日益激烈,监管法规日益完善,未来能够赢得一席之地的平台一定是专业与创新并重,同时兼具“情怀”的平台。只要能够立足长远,端正发展心态,做好专业化管理与风险控制工作,专注于产品创新,那么对于P2P网贷行业来说,尽管已经是“千帆竞发”,后来者仍可居上。

(新闻稿2015-03-02)

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